Quines activitats professionals són els assessors financers
Encara que el terme assessor financer ha estat en general utilitzat des de principis de la dècada de 1990, no està exempt de controvèrsies.
Molts crítics encara mantenen que implica l'adhesió al estricte estàndard fiduciari que requereix actuar en el millor interès dels clients, en lloc de l'estàndard d'idoneïtat menys estricte que tradicionalment s'uneix als corredors. Merrill Lynch , per exemple, es trobava entre les últimes empreses importants per adoptar el terme, degut a aquesta preocupació per part del seu departament legal i de compliment , que era molt conservador en aquella època.
Cerca ofertes de feina : utilitzeu aquesta eina per cercar ofertes d'ocupació actuals en aquest camp.
Més detalls sobre el treball
Per a aquells que busquen informació més enllà d'un nivell d'introducció, aquest lloc de guia inclou una sèrie d'altres articles que exploren amb més detall les carreres d'assessors financers i els problemes relacionats. Aquests articles estan organitzats en aquestes categories:
- Desenvolupament professional per a assessors financers
- Desenvolupament pràctic per a assessors financers
- Problemes del servei al client per als assessors financers
- Productes d'inversió
- Estratègies d'inversió
- Finances conductuals
- Idees per a clients de petites empreses
Tradicionalment, el treball d'un assessor financer ha implicat la compra i venda de valors (com ara accions i bons) en nom de clients. El canvi en els títols esmentats anteriorment suposa que reflecteix el fet que, en comptes de centrar-se principalment en facilitar les transaccions, els assessors financers haurien de ser més semblants als assessors d'inversions i als planificadors financers que tinguin una visió global de les necessitats i objectius financers dels seus clients.
També s'utilitzen altres variacions de títol, com l'assessor de gestió de patrimonis , de vegades per denotar un assessor financer que tingui una formació, certificacions i / o experiència addicionals.
Especialització
Alguns assessors financers se centren a servir clients individuals o minoristes i altres es concentren en clients empresarials o institucionals . Algunes empreses de valors prefereixen que els assessors financers s'especialitzin d'aquesta manera, mentre que altres deixen als assessors individuals triar la barreja de clients que prefereixin. Els clients comercials que requereixin assessorament i serveis especialitzats (com ara la gestió del capital circulant o els préstecs comercials) poden preferir als assessors financers amb coneixements detallats en aquestes àrees.
Deures i responsabilitats
Els assessors financers aconsellen als clients sobre oportunitats d'inversió, d'acord amb les seves necessitats, objectius i tolerància al risc. La feina requereix mantenir-se al dia dels mercats financers, controlar constantment les inversions específiques en carteres de clients i estar al corrent de noves estratègies d'inversió i vehicles d'inversió. Els assessors financers han de tenir confiança en la presa de decisions sota incertesa i sota pressió temporal extrema, tenir persones excel·lents i habilitats de comunicació, i saber fer front al fracàs i amb clients insatisfets.
L'èxit depèn molt de la capacitat de vendes, tant en l'adquisició de nous clients com en el llançament d'idees d'inversió als clients existents. Servir clients, el compliment i la gestió de pràctiques són temes estretament relacionats entre els assessors financers.
Els assessors financers poden millorar considerablement la seva productivitat i la seva capacitat de servir a un gran llibre de negoci si són recolzats per un o més assistents de vendes . Tanmateix, en moltes empreses de serveis financers, els assessors financers han de finançar el sou dels seus assistents de vendes, en la seva totalitat o en part, per compensacions pròpies (vegeu més avall).
Horari habitual
L'Oficina d'Estadístiques Laborals (BLS) informa que un 24% treballa més de 50 hores setmanals. Tanmateix, el compromís de temps real pot ser molt més pesat (60-80 hores per setmana o més), tant per als que comencen en el camp com per als assessors financers establerts que es comprometen a prestar un servei excel·lent ia créixer el seu negoci.
Com es vol
Els assessors financers tenen un alt grau d'autonomia professional, més semblant a ser un emprenedor independent que un empleat corporatiu. Hi ha una relació estreta entre el rendiment i la recompensa, amb un potencial de guany pràcticament il·limitat. Feu la vostra feina bé i tingueu un impacte positiu i discernible en la vida dels vostres clients.
El que no m'agrada
Les pressions d'un assessor financer per processar una allau constant d'informació, per prendre decisions ràpides sota incertesa que, si no, pot ser costós per als clients, vendre's constantment i justificar-se a diari pot ser aclaparador per a algunes persones.
Compensació
La compensació anual mitjana va ser de $ 67,520 a partir de maig de 2012, amb un guany del 90% entre $ 32,280 i $ 187,200. La compensació de l'assessor financer normalment es basa en la comissió. És a dir, un assessor financer obté una part dels ingressos generats per l'empresa pels seus clients. Altres mètriques, com ara el valor total dels actius financers del client en dipòsit amb la signatura del conseller financer, també poden ser compensacions. Els millors assessors financers poden guanyar més de $ 1,000,000.
Com esdevenir assessor financer : segueix aquest enllaç per a una discussió detallada de l'educació, la formació i les certificacions professionals necessàries per iniciar una carrera com a assessor financer.
Altres categories relacionades: Podeu navegar per la nostra àmplia biblioteca d'articles sobre aquests altres aspectes de les carreres financeres:
- Carrera financera i perfils de feina
- Principals empresaris en finances
- Educació, formació i certificacions per a la carrera financera
- Com gestionar la seva carrera professional
- Pagueu els treballs financers
Per obtenir més informació sobre les carreres d'assessors financers: seguiu els enllaços a continuació per obtenir més detalls sobre la indemnització, les credencials, el progrés professional i molt més.