Atès que el Pla d'estalvi Thrift està destinat a guanyar ingressos d'inversió per a la jubilació, se suposa que els empleats federals deixaran els seus diners en el pla fins que es jubilin.
Tanmateix, l'Oficina de Gestió de Personal dels EUA permet als treballadors federals retirar els diners abans de la jubilació després de les disposicions del pla. OPM administra el Pla d'estalvi Thrift.
Una forma de retirar diners del Pla d'estalvi Thrift és un préstec. Els dos tipus de préstecs del Pla d'estalvi Thrift són préstecs i préstecs de propòsit general per a la compra o construcció d'una residència primària.
Si bé hi ha avantatges i desavantatges per obtenir un préstec del Thrift Savings Plan, els desavantatges superen amb escreix els avantatges fins a tal punt que l'OPM informa als empleats federals que esgotin totes les altres opcions de préstec abans d'obtenir préstecs dels seus comptes del Thrift Savings Plan. Dit això, es descriuen a continuació els avantatges i els inconvenients d'obtenir un préstec del Thrift Savings Plan.
Pros
Els aspectes positius d'obtenir un préstec del Thrift Savings Plan són els següents:
- Tipus d'interès baix: el tipus d'interès dels préstecs del Pla d'estalvi de tres primers és el mateix que la taxa de rendibilitat del Fons G. Aquest fons és un dels fons disponibles per invertir a través del Pla d'estalvi Thrift. Es compon de títols públics. El Fons G i altres fons del Fons d'estalvi d'estalvi s'utilitzen per crear les combinacions d'inversió per als fons de dates objectiu disponibles per als participants del pla. Normalment, el fons G té una taxa de retorn inferior al 2,0%. La taxa utilitzada per a un préstec és la taxa del fons del G el dia del préstec.
- Una àmplia gamma d'imports de préstecs permesos: sempre que tingui els diners del vostre compte, podeu demanar prestat entre $ 1,000 i $ 50,000. El lloc web del Thrift Savings Plan té una calculadora de préstec que podeu utilitzar per estimar els pagaments del préstec.
- Reemborsament a través de deduccions de nòmina: des del punt de vista del processament, els préstecs del Pla d'estalvi Thrift són fàcils de pagar. Els pagaments es fan per deducció de nòmina.
- Possibilitat de fer pagaments addicionals en qualsevol moment: si voleu fer un pagament addicional al vostre préstec, podeu fer-ho amb un cupó d'amortització de préstec disponible al lloc web del pla. El cupó us permet assegurar-vos que el pagament s'aplica al vostre préstec. Si pagueu un principi addicional en els primers anys del vostre préstec, podeu pagar el préstec anticipadament o tornar a amortitzar-lo per fer pagaments més petits.
Contres
Els aspectes negatius d'obtenir un préstec del Thrift Savings Plan són els següents:
- Quota de tramitació de sol·licitud: s'aplica una tarifa de processament de 50 dòlars per cada préstec. Es dedueix dels diners que rep quan reprengui el préstec.
- Falta de guany: és el desavantatge més important per obtenir un préstec del Thrift Savings Plan. Sou essencialment préstecs del vostre propi futur quan retireu el préstec. Quan retireu els diners del compte del vostre compte de tresorres, renuncia al creixement de la inversió que haureu obtingut. A més d'això, haureu de pagar els vostres diners amb interès.
- Reemborsament de 90 dies si deixes el servei federal: si deixes el servei federal mentre tens un préstec del Préstec d'estalvi pendent, hauràs de pagar en un termini de 90 dies. En cas contrari, l'import pendent es comunicarà al Servei d'Ingressos Intern com a ingrés.
- Termes curts de préstec: els períodes de préstec són relativament curts. Els préstecs amb finalitats generals han de ser reemborsats en un termini de cinc anys. Els préstecs residencials s'han de pagar en un termini de 15 anys.
És important reiterar que l'OPM recomana esgotar totes les altres opcions de préstec abans d'obtenir un préstec d'un compte del Pla d'estalvi Thrift.