El nom ha canviat, però les responsabilitats són molt iguals
La posició també s'ha conegut com a executiu de comptes, representant registrat i consultor financer.
Detalls, Responsabilitats i Especialització
De tornada als dies en què els consultors financers es trobaven habitualment a les empreses de serveis financers, els seus deures laborals eren similars a allò que són avui. Tot el que realment ha canviat és el títol.
Els assessors financers aconsellen als clients sobre oportunitats d'inversió i això requereix mantenir-se al dia amb fluctuacions del mercat. Han de ser excel·lents venedors, vendre's, les seves empreses i les seves idees d'inversió.
Alguns consultors financers només serveixen a particulars, mentre que altres només serveixen empreses com ara cadenes o institucions minoristes.
Paquets de compensació
La compensació sol ser per comissió, però alguns consultors financers també guanyen salaris i, a més, es compensen mitjançant programes de bonificació i participació en beneficis.
En general, el pagament pot oscil·lar entre els 36.000 dòlars a l'any per als que acaben de començar i encara no han establert una base de clients significativa a més de $ 170,000 l'any per a consultors més experimentats.
Com en la majoria de les professions, la indemnització tendeix a augmentar amb la grandària i l'estabilitat de l'empresa amb una compensació mitjana que cau al voltant de 57.000 dòlars a totes les empreses.
La feina requereix dedicació i un compromís de temps significatiu. La majoria dels consultors financers treballen a més de 50 hores setmanals i treballen 80 hores setmanals.
Una petita història
La majoria de les principals firmes de corretatge de valors han llançat el que avui es coneixerà com un referent d'aquesta posició en la dècada de 1980. Van intentar actualitzar la seva imatge i el títol "consultor financer" va ser una elecció popular en moltes empreses.
L'objectiu era reemplaçar la vella imatge del venedor impulsat per la transacció amb un nou professional financer amb un alt nivell de formació que oferia assessorament valuós d'assessorament i assessorament als clients.
"Assessor financer" va començar a guanyar popularitat a principis de la dècada dels noranta com un altre exercici rebranding. Moltes empreses creien que aquest títol transmetia la imatge que volien projectar encara més que "consultor financer". Semblava una evolució evident ja que el paper assessor va ser una part clau de la imatge "consultora".
Merrill Lynch surt a bord
Curiosament, Merrill Lynch , líder de la indústria de la intermediació de valors minoristes , va ser l'última de les principals firmes per realitzar aquest canvi. El seu departament de compliment va ser molt poderós i molt cautelós en aquells dies.
Merrill Lynch temia que utilitzar el títol "assessor financer" podria tenir severes ramificacions legals i reglamentàries al implicar que els titulars d'aquest títol estarien subjectes a normes fiduciàries més estrictes.
El nivell d'idoneïtat més reduït tradicionalment guiava les accions dels corredors, executius de comptes i representants registrats.
De fet, diverses publicacions empresarials i financeres, com The Wall Street Journal, Barron i Forbes, editorialitzen regularment que el títol de l'assessor financer comportava aquesta implicació. Els mitjans de comunicació van demanar que s'imposés un estàndard fiduciari als seus titulars.
Com a resultat, les pors de Merrill van resultar infundades i, finalment, van canviar de nom als consultors financers com a assessors financers.
Com a font de confusió addicional, la designació de Consultor Financer Chartered (ChFC) és una credencial per als planificadors financers .