La definició de "Retail"
"Retail" és aquí un terme enganyós. Pren a la memòria les botigues mom-and-pop, així com els supermercats de mega cadena: això implica vendre alguna cosa. Però en termes d'inversió, l'operació mom-and-pop i la mega-botiga no són clients minoristes. L'operació mom-and-pop seria perquè els clients minoristes solen incloure individus, famílies i petites empreses, però l'administrador de la mega cadena és probablement una institució.
El terme "institució" pertany a clients més grans. Penseu en els bancs, fons que mantenen carteres d'inversió per a altres, com ara fons de pensions, companyies d'assegurances i - sí - que botiga de queviures si forma part d'una cadena nacional i proporciona als seus empleats oportunitats d'inversió i disposicions del pla de jubilació.
Un client minorista pot ser un individu extremadament ric o un negoci petit i reeixit. Els actius financers dels clients minoristes poden ampliar-se a desenes de milions, de manera que, de cap manera, es tradueix en penny ante.
Clients institucionals
La majoria dels assessors financers de les empreses de serveis financers només tenen clients minoristes. Els clients institucionals solen rebre atenció a través d'una força de venda institucional separada. De la mateixa manera, certes línies de negoci i funcions laborals normalment s'organitzen en una divisió minorista basada en la seva orientació cap als clients minoristes.
A més dels assessors financers, algunes altres categories de treball inclouen planificadors financers .
Però potser la distinció més important és el volum de transaccions que cada un fa, així com els tipus d'inversions que realitzen. Tingueu en compte la companyia d'assegurances que ven polítiques de tota la vida, el tipus que acumulen el valor en efectiu al llarg del temps. Com passa això? S'inverteix una part de les primes. A continuació, podeu demanar préstecs contra aquest creixement, sovint sense impostos.
Aquesta companyia d'assegurances té una responsabilitat ètica i professional per invertir bé aquestes primeres, però amb seguretat. Si pren regularment inversions d'alt risc i els seus assegurats constantment perden diners, podria trobar-se aviat fora del negoci.
De la mateixa manera, els rendiments minúsculs de les inversions també produiran alguns clients infeliços. Els clients institucionals sovint estan vinculats pel seu propi servei als seus clients. Contrasteu això amb la mare i el pare operant la seva botiga de queviures molt lucrativa pel carrer. No tenen a ningú a complaure, sinó a ells mateixos.
Els clients minoristes tendeixen a comprar en lots rodons o 100 accions. No són el noi al costat que vol entrar al mercat amb els $ 500 addicionals que ha tingut a la mà aquest mes, encara que els clients minoristes de vegades compren menys de 100 accions, fins i tot només una part en alguns casos rars.
Els clients institucionals solen comprar i vendre milers d'accions a la vegada. Òbviament, les seves necessitats com a assessor financer són molt diferents.