- Estalvi per a la jubilació
- Estalvi de la universitat
- Estalvi per a la compra de casa o cotxe
- Pressupost
- Control de despeses
- Préstec
- Invertir
Molts planificadors funcionen de forma independent o en petites empreses, tot i que les grans empreses de serveis financers afegeixen planificadors financers al seu personal o insisteixen que els seus assessors financers (o consultors financers ) també es converteixin en certificats com a planificadors financers.
El
Cerca ofertes de feina : utilitzeu aquesta eina per trobar obertures de feina actuals al camp.
Educació
Un grau de batxillerat és l'assoliment educatiu mínim esperat d'un planificador financer. El treball de curs en finances, comptabilitat i / o economia és útil, encara que no és necessari. Les capacitats fortes de resolució quantitativa i de problemes són essencials, però també ho són les habilitats de comunicació i vendes. Un MBA pot fer que sigui un candidat laboral especialment desitjat, depenent de l'empresa.
Certificació
Els requisits legals per funcionar com a planificador financer varien segons l'estat. Fins i tot en jurisdiccions on no està obligat per la llei, és molt recomanable passar l'examen per convertir-se en un planificador financer certificat (CFP). La designació de CFP augmenta la vostra credibilitat i comercialització, tant a possibles empleadors com a clients.
Deures i responsabilitats
Un planificador financer ajuda els clients a crear pressupostos personals, controlar les despeses, establir objectius per estalviar i implementar estratègies per a l'acumulació de riquesa.
Pot tenir relacions de treball amb assessors financers , gestors d'inversions i / o empreses de fons mútues, utilitzant aquests especialistes per a la inversió real dels fons dels seus clients. El treball requereix mantenir-se actualitzat sobre l'evolució de productes financers , lleis fiscals i estratègies per a la gestió financera personal, especialment pel que fa als plans de jubilació i els patrimonis.
L'èxit també requereix vendes, tant en l'adquisició de nous clients com en el desenvolupament de noves idees per millorar la situació financera dels clients existents.
Horari habitual
El compromís de temps és molt variable, depenent del tipus de pràctica que us trobeu, de la vostra càrrega de client i de l'esforç que estigueu posant en adquirir nous clients. D'aquesta manera, pot anar des d'un esforç a temps parcial de menys de 40 hores setmanals a un màxim de 40 hores. Per donar cabuda als horaris dels seus clients, els planificadors financers sovint han d'estar disponibles per a reunions i consultes telefòniques a la nit i els caps de setmana.
Com es vol
Depenent de l'empresa, un planificador financer pot gaudir d'un alt grau d'autonomia professional. El treball hauria d'atraure a aquells que gaudeixen de l'ensenyament, ja que molts dels seus clients no seran sofisticats econòmicament i requereixen educació en els fonaments de les finances personals. La feina també ofereix una oportunitat per millorar de manera tangible la vida dels vostres clients.
El que no m'agrada
Els clients financerament poc sofisticats requereixen sovint moltes mans d'un planificador financer, poden tenir expectatives poc realistes i poden culpar al planificador del seu propi fracàs per seguir les recomanacions.
Els planificadors poden afrontar conflictes d'interès. Per exemple, un planificador financer en l'ocupació d'una empresa de corretatge de valors es pot pressionar a recomanar certs productes d'inversió que no siguin totalment adequats per als seus clients. De la mateixa manera, els planificadors que treballen per a petites empreses que tenen acords per dirigir negocis a determinats assessors financers, gestors de diners o fons d'inversió tenen conflictes similars.
Rang salarial
Segons les dades recopilades per la revisió de Princeton, els salaris mitjans dels planificadors financers poden superar els 100.000 dòlars dels que tenen una experiència de 10-15 anys. No obstant això, iniciar el pagament pot ser tan baix com $ 20,000. Com es va assenyalar anteriorment, molts planificadors financers són autònoms o emprats en grups de pràctiques petits i independents. Els planificadors d'aquestes situacions poden tenir guanys més variables que aquells que treballen amb empreses més grans, depenent de les condicions de negoci.