De fet, aproximadament 7,1 milions d'americans, o al voltant del 5% de la força laboral, van dividir el seu temps entre diversos llocs de treball a partir de l'abril de 2015. Un altre 6,6 milions de persones s'havien instal·lat per feines a temps parcial després d'haver estat incapaç de trobar un treball a temps complet adequat. Mentrestant, molts d'aquests llocs de treball prometen poc o cap creixement de salaris. Les investigacions dutes a terme pels Pew Trusts Caritatives van trobar que els ingressos mitjans de les famílies augmenten un 22% des de 1979 fins a 1999, però només un 2% des de 1999 fins a 2009, i no s'han mogut des de llavors per a la majoria dels treballadors.
Un document de recerca econòmica del 2012 va trobar que una proporció creixent de les famílies pot esperar experimentar un descens del 50% o més durant un període de 2 anys determinat. A principis dels 70, la xifra era del 7%. A principis dels anys 2000, aquest nombre havia crescut fins al 12%. En vigílies de la crisi financera de 2008, s'havia reduït lleugerament, fins al 10%.
Un estudi de la Junta de la Reserva Federal va indicar que el 18% dels enquestats el 2013 va reportar ingressos per sota dels nivells habituals.
Això va baixar del 25% el 2010, però encara més elevat que el nivell anterior a la crisi del 14% el 2007.
L'estudi JPMorgan Chase: d' acord amb un estudi complet de 100.000 clients de banca minorista (una mostra extreta de la seva base de 2,5 milions de titulars de comptes) dirigida per JPMorgan Chase, almenys el 80% d'ells no tenen un estalvi suficient per fer front a variacions mensuals significatives en ingressos o despeses.
Entre aquests clients, que són diversos de manera demogràfica i principalment en els suports de renda mitjana, un 40% experimenta una disminució dels ingressos mensuals o un augment del 30% o més. En compondre el problema, el 60% d'aquests 100.000 clients en la mostra analítica s'enfronten a variacions mensuals en la despesa igual o superior al 30%.
Atès que la família típica d'ingressos mitjans de l'estudi (definida aquí com entre 40.501 i 63.100 dòlars en ingressos anuals) té un estalvi de només 3.000 dòlars, el marge de seguretat per a la majoria és molt baix. L'informe JPMorgan Chase estima que es necessiten almenys $ 4,800 per oferir un coixí financer adequat en cas de baixa laboral no remunerada juntament amb una gran factura mèdica o de matrícula. No obstant això, tenint en compte les grans factures que presenten els hospitals per a una atenció mínima, fins i tot aquesta xifra sembla massa baixa.
Les famílies d'ingressos més elevats de l'estudi tenen estalvis relativament escassos:
- Estalvi mitjà de menys de $ 7,000 per a les famílies en el grup de renda $ 63,101 a $ 104,500
- L'estalvi mitjà d'uns 13.500 dòlars per a les famílies en el grup d'ingressos de $ 104,501 a $ 154,600, el més alt de l'estudi
Només els analistes del nou Institut JPMorgan Chase, que van dirigir l'estudi, jutgen els analistes del grup d'ingressos més alts, per tenir estalvis suficients per fer front a un ingrés mensual o un xoc econòmic.
Tot i així, aquest nombre d'estalvi mitjà és bastant baix, especialment en comparació amb els ingressos. Indica una propensió indeguda de gastar entre aquestes persones.
Una excepció clau amb l'estudi JPMorgan Chase és que obté les seves conclusions de les dades del compte de client, que pot no ser indicatiu de les imatges financeres totals dels clients, ja que molts d'ells tenen obligacions de tenir comptes i relacions amb diverses institucions financeres . També es veurà influït per les imperfeccions en l'agregació de comptes de clients en agrupacions familiars.
Mobilitat de classes: una barra lateral interessant per a l'estudi JPMorgan Chase és la seva anàlisi dels canvis en la despesa i els ingressos de les famílies des del 2013 fins al 2014. Els 5 suports anuals d'ingressos utilitzats en l'estudi són:
- De $ 0 a $ 23,300
- $ 23,301 a $ 40,500
- $ 40,501 a $ 63,100
- $ 63,101 a $ 104,500
- $ 104,501 a $ 154,600
Respecte als ingressos:
- El 15% dels que tenien el braç més baix de 2013 van pujar un suport i un altre 7% va pujar almenys 2 suports
- El 16% d'aquells en el segon grup de suport de 2013 va pujar una mica, i un altre 5% per 2 o més. Mentrestant, l'11% es va reduir al suport inferior.
- El 17% en el tercer graó de 2013 va pujar, i el 15% es va reduir.
- El 12% de la quarta part del 2013 es va incrementar i el 21% es va reduir.
- Es va reduir el 18% en el primer tram de 2013.
Pel que fa a la despesa:
- El 23% del fons del grup d'ingressos de 2013 es va incorporar a un patró de despesa superior.
- El 27% en el segon grup de recursos de 2103 va gastar més, i un 19% menys.
- El 25% en el tercer grup d'ingressos de 2013 va gastar més, i un 24% menys.
- El 17% en el quart bloc d'ingressos de 2013 va gastar més, i un 26% menys.
- El 21% en el primer bloc d'ingressos de 2013 ha gastat menys.
Com era d'esperar, els canvis en la despesa de 2013 a 2014 reflecteixen en gran mesura els canvis en els ingressos durant el mateix període.
Font: "Crunch d'efectiu és, per a molts, un problema mensual", The Wall Street Journal, 20 de maig de 2015.