La racionalitat dels comptes d'hogares
Els bancs, la intermediació de valors i les empreses de gestió d'actius sovint donen als clients despeses de descompte, majors taxes de fons monetaris i / o avantatges especials en funció de la mida de la relació familiar total.
D'aquesta manera, desenvolupar i mantenir la lògica per agrupar comptes en llars dels clients és una activitat important. Les empreses de serveis financers, especialment els bancs i les intermediàries de valors, es veuen obstaculitzats en la investigació de mercat i l'anàlisi del client per bases de dades que s'organitzen per compte, no per clients domèstics o clients.
Al tractar amb clients de gran valor patrimonial , les metodologies que permeten identificar automàticament els seus comptes relacionats, abans de la confirmació dels propis clients, sovint són un mitjà per impressionar a aquestes persones amb la sofisticació de l'empresa i, per tant, facilitar-ne més recaptació d'actius . Per contra, demanar a aquestes persones que realitzin tal identificació sovint es tem per una admissió de la ignorància per part de l'empresa.
Metodologia de llar
La definició precisa d'una llar varia segons la signatura. El desenvolupament de la lògica per agrupar comptes a les llars és un esforç conjunt entre la comercialització i la tecnologia de la informació.
Els comptes que pertanyin a una família poden tenir un número d'identificació fiscal diferent (o TIN). La TIN d'una persona és un número de la Seguretat Social (o SSN) i, per tant, cada persona en una família (per exemple, marit, dona i fills) tindrà un TIN únic. Si un membre de la llar és propietari d'una empresa o és el beneficiari d'un fideïcomís o finca, cadascun d'ells tindrà un TIN únic.
El procés d'associació de comptes múltiples amb un individu o una família és complicat per diversos factors. Per exemple, els membres de la família poden utilitzar cognoms diferents. Els comptes de negocis, de confiança i de béns també tindran noms diferents. Una família pot utilitzar diverses adreces, com ara una casa permanent, una casa de vacances, una adreça comercial o una oficina de correus. Les variacions en l'ortografia (com ara l'ús d'inicials o abreviatures) a través dels comptes també poden complicar l'agrupació sistèmica de comptes en una família.
Es necessita una intervenció manual per a comptes de grup en les llars
La intervenció manual per part d'assessors financers i administradors de sucursals del banc sovint és necessària per agrupar comptes a les famílies. Tanmateix, el procés pot ser complicat si una família té comptes en múltiples sucursals o oficines, ateses per diversos assessors financers o administradors bancaris que no són conscients de la dispersió dels comptes del client. La intel·ligència proporcionada a través dels sistemes de gestió de contactes també pot ser summament útil per enllaçar els comptes relacionats junts.
Tanmateix, en última instància, la millor font d'informació necessària per a la família completa i precisa dels comptes prové dels propis clients. Després de tot, són els beneficiaris de les pauses de preus i millores del servei que es generen amb nivells més alts d' actius financers o ingressos generats i, per tant, tenen incentius financers clars per assegurar-se que tots els seus comptes s'incloguin a aquests efectes.
Les regles dels comptes de la llar poden variar molt
Quina és estricta o liberal, les regles per als comptes de llar poden variar molt per l'empresa. Al combinar els comptes d'una parella casada sol ser típica, algunes empreses afegiran només els comptes de nens menors, mentre que altres permetran afegir els de nens adults. O, potser, la inclusió de diverses generacions de descendents lineals dependrà d'una generació que hagi introduït els altres a l'empresa. Per exemple, un nen adult pot haver portat els seus pares a l'empresa, el que resulta en tots ells familiars per a la fixació de preus, serveis i fins analítics.
De fet, tenint en compte la probabilitat que els nens hereten tots els béns de tots els seus pares o la majoria dels seus pares, que comparteixen els seus comptes mentre tots ells encara viuen, té una certa lògica.
Això és cert no només per a fins analítics, sinó també com un mecanisme per fomentar la retenció d'actius heretats a la mateixa empresa.
També conegut com a col · lapse, coincidència, anàlisi de xarxes socials, grup vinculat al compte.
Exemples d'ús: agrupar comptes a les famílies s'anomena domicili, domiciliació de comptes o comptes de la llar. L'ús de l'habitatge és un exemple d'una forma d'anàlisi de dades anomenada col·lapsació o coincidència, eines per a l'anàlisi de xarxes socials.