Bones pràctiques per gestionar els fons de HSA
Un compte d'estalvi per a la salut o HSA és un acord especial que permet als consumidors d'elevats plans de cura de la salut deduïbles per separar una quantitat determinada de guanys abans d'impostos cada any per a despeses de salut personal. Segons les enquestes més recents, al voltant d'una quarta part de tots els participants en plans d'assistència sanitària deduïbles també participen en un compte d'estalvi de salut, i aquest nombre augmenta (des del 8 per cent el 2014).
Això no és sorprenent, ja que el cost mitjà anual de desemborsament per empleat va pujar fins al 230 per cent en els últims deu anys, a partir de dades de la Fundació Kaiser Family.
Beneficis de l'ús de comptes d'estalvi sanitari
Hi ha molts avantatges per tenir un compte HSA. En primer lloc, actua com un doble refugi d'impostos, ja que els ingressos no s'inverteixen en ingressar al compte i estan disponibles per utilitzar-se en béns i serveis mèdics no tributaris. En segon lloc, els fons són totalment portàtils, de manera que si una persona canvia d'ocupació o deixa enrere un lloc de treball, els fons són els seus per mantenir i utilitzar per a futures despeses relacionades amb la medicina.
Des del punt de vista de l'empresa, els comptes d'estalvi de salut també estalvien els costos d'atenció mèdica perquè els consumidors són selectius sobre on gasten els seus diners. Hi ha un moviment cap als empleats que assumeixen una major part dels costos mèdics. L'Oficina Nacional d'Investigació Econòmica va dur a terme un estudi que mostrava als empresaris que oferien HDHP juntament amb HSA reduint els costos d'atenció mèdica durant un període de tres anys (en comparació amb els que no oferien aquest tipus d'opcions).
Quant es pot estalviar diners en un HSA?
Cada any, el Servei d'Impostos Interns determina quant diners es poden assignar als comptes d'estalvi de salut i els límits de cotització de 2016 són de 3.350 dòlars per a un individu i 6.750 dòlars per a una família (fins a $ 100 a partir de 2015). És important tenir en compte que el pla de cura de la salut deduïble ha de tenir un mínim de butxaca de $ 1,300 per any perquè els membres puguin optar a l'ús d'un HSA.
Aquests fons es desplacen d'un any a altre, i no estan gravats a diferència d'altres tipus de programes d'estalvi de treball. En el transcurs d'una carrera de 20 anys, un individu posant els fons màxims en una HSA podria estalviar al voltant de 67.000 dòlars i una família podria allunyar 1,3 milions de dòlars; sense que es produeixin reduccions en els imports admissibles.
Obtenir el màxim profit del compte d'estalvi de salut
Com a consumidor intel·ligent d'atenció mèdica, hi ha maneres d'aprofitar aquest benefici. En primer lloc, si el seu lloc de treball ofereix un HDHP que té un deduïble de 1.300 dòlars fora de la seva bossa, inscriu-vos també en el compte d'estalvi de salut i introduïu inicialment l'import mínim permès al compte. Quan rebeu promocions o increments salarials, assigneu aquest import extra al vostre HSA. Si la vostra empresa coincideix amb els dòlars, poseu el màxim de diners que podeu fer cada any.
Utilitzeu el compte només per a costos relacionats mèdicament. Compreu les millors tarifes dels serveis mèdics, els proveïdors d'atenció mèdica, les necessitats de benestar, l'equip mèdic i les receptes abans d'utilitzar el vostre compte d'estalvi de salut. Demaneu sobre la vostra pròpia paga en lloc de fer una reclamació a la vostra companyia d'assegurances per serveis que l'assegurança no cobreix, com ara serveis de laboratori i equips mèdics duradors.
Molts proveïdors estaran encantats d'acceptar els fons immediats d'un pagament d'HSA i oferir un descompte generós en comptes d'esperar que es produeixi un reclam mèdic mesos després.
Descarregueu aquesta llista IRS del compte d'estalvi de salut: despeses aprovades mèdicament
Feu un seguiment de les despeses guardant tots els rebuts i registrant-los en el vostre programari de pressupostació. Com que l'HSA és controlat per un banc, sovint podeu obtenir declaracions per utilitzar-les als vostres càlculs fiscals anuals. Vostè serà responsable de totes les compres que realitzi amb HSA, així que tracteu-lo amb cura i mantingui bons registres. Parleu amb el vostre empresari si no esteu segur de com podeu gastar els vostres fons. Si canvieu els plans d'atenció mèdica o acaba l'ocupació, us agafeu el vostre compte, així que assegureu-vos d'enllaçar-lo amb un correu electrònic personal i tenir la vostra informació d'inici de sessió.