Escenari bancari
Un compte de comptes bancaris pot tenir una funció d'escombratge automàtic que mou els fons a un compte de dipòsit més elevat (de vegades el banc ho demana un compte del mercat monetari, tot i que no té cap semblança real amb el fons del mercat monetari tradicional que ofereixen les empreses de fons mútues i la intermediació empreses) quan el saldo superi un nivell determinat, un bé fixat pel banc o triat pel dipositant. A més, la característica d'escombratge també pot funcionar en la direcció contrària, transferint fons del compte de major rendiment al compte de xecs quan el saldo d'aquest últim ha baixat per sota del nivell especificat.
Escenari de corretatge
Dins de les empreses de corretatge de valors, un compte de caixa tradicional no paga cap tipus d'interès en els saldos d'efectiu, i incita els clients que no són comerciants actius a mantenir aquests saldos a zero. Per estalviar al client i al conseller financer les molèsties i els costos associats amb les retirades manuals de fons (especialment si es demana al client que faci un dipòsit en un altre lloc, com en un fons), un escombrat automàtic de fons en un interès El compte sol ser una funció opcional.
A més, l'estructura bàsica del compte d'actius centrals implica l'addició d'un escombrat automàtic al compte de corretatge d'efectiu tradicional, a més d'altres funcions.
Els saldos d'efectiu solen acumular-se en un compte de corretatge de valors com a resultat de:
- Ingressos de vendes de valors
- Ingressos (dividends, interessos, etc.) i distribucions d'inversions realitzades al compte
- Fons dipositats en previsió de compres de valors
Fins i tot amb els comptes d'actius centrals que guanyen interessos en els saldos d'efectiu, el client encara pot desitjar configurar escombrades automàticament. En particular, és possible que el client hagi de tenir dividends i els interessos obtinguts en un sol compte es traslladen periòdicament a un altre per raons com aquestes:
- Com que el segon compte és el que el client escriu comprovacions, fa que es retiri l'ATM i que es facin càrrecs per a targetes de crèdit, i els ingressos d'inversió del primer compte es necessiten per cobrir aquests deutes.
- El primer compte pot ser un compte de confiança a partir del qual el client, com a fiduciari, està obligat a realitzar pagaments periòdics dels ingressos d'inversió al titular del segon compte.
Evolució dels comptes de vèncer de corretatge
Els comptes d'escombratge d'intermediació originals van utilitzar els fons del mercat monetari com els seus comptes vinculats amb interessos. Amb el temps, les funcions de tresoreria corporativa a les principals empreses de corretatge van veure els beneficis de crear o comprar filials bancàries (on ja no existien) i dirigir-se als escombres per dipositar els comptes que ofereixen, més que no pas als fons del mercat monetari. D'aquesta manera, els dipòsits de clients podrien subministrar capital de treball, reduir la necessitat d'un paper comercial de major cost o de deute a llarg termini com a fonts de finançament, una segona millor alternativa als crèdits gratuïts.
En els comptes d'escombratge contemporània, el flux de fons automàticament passa de dues maneres. Els fons es descompten automàticament del compte vinculat amb interessos quan es necessiten com a pagament per a compres de valors, xecs i transaccions amb targetes de crèdit i targeta de crèdit.
La majoria de les principals firmes de valors han estat adquirits per grans bancs o han estat reorganitzats com a entitats bancàries com una forma de beneficiar-se dels fons de rescat TARP com a conseqüència de la crisi financera de 2008. Això ha accelerat l'impuls cap a l'orientació dels escombrats als comptes bancaris que s'ofereixen a la llar.
Escombrat manual
Curiosament i inexplicablement, fins i tot les principals empreses de corretatge no han pogut programar les capacitats per a escombrades veritablement automatitzades de dividends i interessos entre comptes. En canvi, les entrades del diari per crear aquests escombres són sovint calculades i ingressades manualment per personal de corretatge, generalment venedors , al tancament de cada mes.
Tenint en compte que la reinversió realitzada de dividends en accions addicionals d'accions o fons d'inversió ha existit des de fa dècades, aquesta manca de funcionalitat bàsica és particularment notable. Més aviat, els escombrats automàtics programats prèviament computarizados entre els comptes de corretatge tendeixen a limitar-se a establir els imports en dòlars moguts mensualment.