Els microcrèdits són préstecs de negocis petits que normalment es presten fins a $ 35,000, però, alguns prestadors permetran microcrèdits de fins a $ 50,000. Els microcrèdits s'utilitzen generalment per a l'enlairament inicial, però de vegades es donen a petites empreses de nova creació per al capital de treball.
Els microcrèdits es poden utilitzar per a molts propòsits, incloent-hi la compra d'equips, inventaris, maquinària, accessoris, mobles, subministraments i fins i tot per adquirir un altre negoci.
Els microcrèdits de SBA surten?
No. La Small Business Administration (SBA) no presta diners a empreses ni a particulars. Tanmateix, l'SBA té molts programes que les petites empreses poden aplicar per als préstecs i altres ajuts comercials. La SBA proporciona fons a determinats préstecs de la comunitat sense ànim de lucre que van a finançar préstecs sense ànim de lucre. Aquests creditors fan microcrèdits a petites empreses, generalment dins de les seves pròpies comunitats.
Què són les Condicions Generals de Micro Préstecs?
Cada microcrédito tindrà els seus propis requisits per al reemborsament d'un microcrèdit. En general, el termini màxim per als microcrèdits és de sis (6) anys, però els tipus d'interès i els requisits de garantia varien considerablement entre els microcrèdits.
La majoria dels microlenders requereixen una garantia personal d'almenys un dels propietaris de l'empresa.
Al mateix temps, els microcrèdits eren relativament fàcils d'obtenir en comparació amb els préstecs bancaris tradicionals. No obstant això, amb la desacceleració de l'economia dels Estats Units el 2008, els microcrèdits poden ser més difícils d'aconseguir ara.
Els microcrèdits obtinguts a través de programes relacionats amb SBA o altres programes relacionats solen requerir que el sol · licitant compleixi requisits de formació i planificació de negocis (que varien) abans que un empresari pugui presentar una sol·licitud d'un microcrèdit.
On puc trobar un microcontenent amb SBA?
Podeu trobar proveïdors de microcrèdits associats a SBA a tot els Estats Units (actualment, 46 estats tenen microcrèdits associats amb SBA), així com el Districte de Columbia i Puerto Rico.
Podeu trobar una llista de microcrèdits al vostre estat al lloc web de SBA.
Hi ha altres prestadors no relacionats amb el SBA que fan microcrèdits?
Sí. Aquests són alguns llocs per consultar:
- Kiva : un lloc web que facilita els microcrèdits persona a persona als emprenedors d'altres països. Kiva li permet prestar tan sols $ 25 per ajudar els individus a iniciar petites empreses en altres països. Fins ara, els donants de Kiva han prestat més de $ 7,7 milions de dòlars a petites empreses a tot el món (a partir d'octubre de 2015).
- Fons d'oportunitat : microcrèdit sense ànim de lucre que ofereix una varietat de microcrèdits i préstecs de petites empreses que es poden utilitzar per al capital circulant, la compra d'equips, la remodelació i altres despeses de desenvolupament empresarial.
- Accion USA - Per als negocis existents, els préstecs Accion oscil·len entre $ 500 i $ 50,000. Normalment, aquests préstecs es concedeixen per a operacions de capital circulant, costos operatius, compra de vehicles, compra d'inventari, compra d'equips, canvis d'ubicació i màrqueting.
Les organitzacions locals de desenvolupament econòmic també fan microcrèdits als membres de la comunitat local. Truqueu al vostre municipi o cambra de comerç local i sol·liciteu informació sobre els microcrèdits de la vostra zona.
Aquí teniu uns quants recursos més per ajudar-vos a començar:
- 20 Fonts de crèdits per iniciar un negoci a Canadà
- 10 microcrèdits per a dones empresarials
- Definicions i exemples de microcrèdit
És difícil qualificar per un microcrèdit?
La vostra capacitat de qualificar per a qualsevol préstec depèn de la vostra situació financera única i de la qualificació creditícia i els requisits de qualificació individual dels diferents prestadors. No obstant això, hi ha algunes coses que podeu fer per millorar les vostres probabilitats d'aprovar-se per obtenir un préstec empresarial.
Si sol·liciteu qualsevol tipus de préstec empresarial, tingueu un pla de negocis de qualitat professional.
Estigueu preparats per preguntar-vos sobre la vostra experiència en empreses i la vostra capacitat per iniciar i executar un negoci exitós. Es pot preguntar sobre la seva educació, habilitats especials i experiència professional i credencials que poden ajudar a assegurar que el prestador sap el que està fent.
També hauríeu d'estar preparats per mostrar el que ja heu invertit personalment al negoci. Els inversors poden creure més en la vostra idea de negoci si ja heu demostrat la voluntat de sacrificar-vos per fer realitat els vostres somnis.
Porta informació financera amb vostè al prestador, inclosos els pressupostos, el balanç, i qualsevol altra documentació que hagi de mostrar el rendiment passat i els actius actuals.
Puc utilitzar un microloan per a qualsevol propòsit comercial?
Els prestadors volen saber exactament el que pensa fer amb el préstec i generalment imposen restriccions sobre el que pot utilitzar els diners. Assegureu-vos de fer qualsevol pregunta que pugui tenir sobre el que pot demanar prestat els diners i quant es pot demanar préstec abans de presentar una sol · licitud formal.
Demostreu que ha realitzat la seva tasca i que es pot confiar i pot obtenir el préstec necessari per iniciar el negoci dels seus somnis.