Com maximitzar les opcions de 401 (k) en un nou treball
Fins i tot en ordenar les tasques i el nou entorn, és important que el pla de jubilació sigui una prioritat. El temps és tot i, quan canvieu de feina, teniu moltes opcions que us poden ajudar a racionalitzar el vostre pla de jubilació i les seves inversions.
A continuació s'explica com gestionar la transició d'un pla de 401k a un altre.
Preguntes sobre el pla del nou empleador
Els empresaris solen incloure la informació del pla 401 (k) en un nou paquet de lloguer. Hauríeu d'obtenir una carta en què es detallen els detalls del pla de la vostra empresa, i potser un fulletó amb opcions d'inversió i altres detalls. La majoria dels proveïdors de 401 (k) tenen llocs web que us guiaran per una introducció. Prengui uns minuts de descremada i llegeixi els detalls i conegui una mica el pla.
Hi ha un programa de concordança d'empresari? Més del 95 per cent de les grans empreses nord-americanes coincideixen amb les contribucions que els empleats fan amb un 401 (k). L'import mitjà de la contribució de l'empresari és del 4,5 per cent del salari; Algunes empreses aporten fins a un 6 per cent. Penseu en això com un bo de 6 per cent, lliure d'impostos i obtingueu per què una partida de l'empresari no és un benefici que es pot perdre.
Quin és el calendari de lliurament? Molts empresaris ofereixen un partit adquirit, el que significa que, tot i que l'empresa estalvia fins a un 6 per cent de la seva partida, el vostre accés a aquests diners es dóna en una línia de temps.
Després de l'any un o dos, obteniu un 25 per cent dels diners, un 50 per cent, fins que rebi el 100 partit complet després de cinc o més anys. Començar a un calendari de lliurament és una de les raons per les quals és important registrar-se al 401 (k) tan aviat com pugueu,
Quins tipus d'opcions d'inversió té el pla?
Hi ha professionals financers que argumenten que una cartera amb un o dos fons d'índex de baixos preus (p. Ex., Un fons Standard & Poor's 500) és suficient per a la majoria dels joves estalviadors. Però encara és bo tenir opcions per escollir. Podeu consultar cada oferta de fons en un lloc com Morningstar. El lloc ofereix classificacions d'estrelles per a cada fons, però aquestes no expliquen tota la història. Mireu el quadre d'estil d'inversió per veure si encaixa al vostre compte (per exemple: esteu buscant un creixement agressiu o té por de arriscar-se a perdre diners?). Quan comparem dues opcions de fons, consulteu les tarifes i les despeses. I si opta per un fons de jubilació o fons de cicle de vida objectiu que fa l'assignació d'actius per a vostè, no cal invertir en cap altra cosa.
Quant hauria d'estalviar en el vostre 401 (k)?
Alguns experts recomanen que els individus estalvien entre un 10 i un 15 per cent del salari abans d'impostos per a la jubilació. Uns altres simplement aconsellen estalviar tant com puguis. Una bona regla per començar és estalviar almenys el que el vostre empresari compari. Qualsevol cosa menys i deixeu diners a la taula. Si el vostre empresari hi coincideix, estalvieu fins a un 6 per cent amb l'objectiu de treballar fins a un 10 per cent i més.
Si la nova feina representa un salt de sou per a vostè, consideri augmentar l'import de la vostra contribució. A mesura que continueu augmentant l'escala corporativa i guanyeu més, intenteu augmentar la quantitat que us proporcioneu al vostre pla. Si canvieu d'1 a 2 per cent cada pocs anys, difícilment notareu la diferència.
Què fer amb el vostre antic 401 (k)
Molts plans de 401k ofereixen la possibilitat de traslladar els diners d'un 401 (k) antic empleador a un nou pla . Si us agrada el pla del vostre nou empleador, té sentit combinar comptes i reduir la quantitat total d'inversions i comissions.
La informació sobre com moure l'antic 401 (k) s'hauria d'incloure al paquet de registre del vostre nou pla o podeu demanar-li al patrocinador del pla directament. Un cop realitzat el pagament d'un pla, només té 90 dies o menys per obtenir-ne els actius al nou pla, en cas contrari, es considerarà una distribució imposable.
Els fons, idealment, haurien de ser transferits directament d'una empresa a la següent. Si us envieu un xec personalment, no us endeuu. Poseu-vos en contacte amb el nou administrador del pla per saber com transferir els actius correctament.
Si no us agrada molt el pla de l'ocupador nou, val la pena estalviar-vos-hi per obtenir l'oportunitat d'invertir dòlars previs abans d'impostos i aprofitar els fons que concorden amb l'empresari. Però el vostre antic 401 (k) no ha de ser part del nou pla.
En el seu lloc, podeu moure els diners a un compte de retirada individual renovable. Penseu en un IRA renovat com a compte de captura que combina tots els actius dels 401 (k) s que deixeu enrere. Amb un IRA renovable, podeu triar entre una gran selecció d'inversions, i els diners segueixen creixent impostos diferits fins a la jubilació.
Això s'ocupa del 401 (k). Ara, per trobar els bons llocs de dinar al barri de la vostra nova oficina.
Més informació: 6 tipus de comptes de jubilació | Com avaluar una oferta de treball Què passa amb la meva pensió quan deixo el meu treball?