Conegui la Llei de reconciliació pressupostària consolidada
Normalment, la cobertura de COBRA dura 18 mesos, encara que en alguns casos, es pot estendre encara més.
Com funciona COBRA
Els plans de salut col·lectiva que cobreixen 20 o més empleats han de proporcionar els beneficis de COBRA. En almenys 40 estats, hi ha lleis de mini cobra que s'apliquen a empreses més petites, generalment aquelles amb 2 a 19 treballadors. Els empleadors no han de pagar la prima de l'assegurança mèdica de l'excompte de COBRA. L'empleat és responsable d'aquest pagament de prima mensual, fins al 102% del cost del pla.
En moltes empreses, l'assegurança mèdica està subvencionada per l'empresari. Això significa que els empleats no paguen l'import total del cost del pla, però només una part o, en alguns casos, els empleats no paguen les primes d'assegurança. Així, els pagaments de COBRA poden ser bastant costosos en comparació amb la cobertura que els treballadors reben a través del seu empresari mentre encara treballen. El benefici és poder mantenir un nivell d'assegurança idèntic mentre busca un nou lloc de treball o determina els passos següents: no haurà de canviar els metges i els costos de les seves receptes també es mantindran iguals.
Si vostè és elegible per als beneficis de COBRA, el seu empresari ha de notificar a l'assegurança mèdica de l'esdeveniment, ja que li qualifica per cobrir. Tindreu 60 dies per decidir si voleu optar per la cobertura de COBRA. No estaràs inscrit automàticament.
Fins i tot després d'optar a la cobertura, el primer pagament no es demana immediatament, sinó que s'ha de fer dins dels 45 dies posteriors a les eleccions de Cobra.
Tots els pagaments mensuals posteriors tenen un període de gràcia i no es paguen fins als 30 dies de la data de venciment
Això és molt avantatjós: si creieu que potencialment obtindreu un nou treball amb la cobertura d'assegurança abans que es produeixi una factura, podeu retardar el pagament fins a l'últim moment, sabent que la vostra cobertura és retroactiva.
Poseu-vos en contacte amb el Departament de Treball dels EUA, Administració de Seguretat de Beneficis dels empleats, 866-444-3272 per a més aclariments. Poseu-vos en contacte amb el vostre Departament de Treball d'Estat si treballa per a un empresari amb menys de 20 treballadors i té preguntes sobre les normes de mini cobra.
COBRA i la Llei d'Assistència Accesible
El pas de la Llei d'Assistència Accesible (ACA) ha disminuït d'alguna manera la importància de COBRA. Això és degut a que l'ACA proporciona una forma relativament senzilla perquè les persones adquireixin assegurança mèdica. És possible que comprar una assegurança a través del mercat d'atenció mèdica de l'estat serà menys costós que quedar-se amb l'assegurança mèdica basada en l'ocupador.
Abans de l'ACA, COBRA també era un benefici important perquè garantia una atenció continuada: aquest factor era important per a les persones amb condicions preexistents, que van lluitar per trobar cobertura d'assegurança. Sota l'ACA, ningú no pot ser rebutjat ni cobrat més per l'assegurança de salut a causa de la seva salut.
A més, les primes per a majors poden no ser més que tres vegades més que per a joves adults.
Aquests són alguns dels factors que cal tenir en compte al determinar si voleu optar a COBRA o adquirir un pla a l'ACA:
- Cost: com es va esmentar anteriorment, és possible que la cobertura a la vostra àrea sigui més barata sota l'ACA. No obstant això, les accions recents del govern federal han conduït a un augment dels costos de les opcions d'assegurança d'ACA que s'ofereixen a través dels intercanvis. L'eliminació del mandat perquè els individus tinguin cobertura d'assegurança i l'expansió d'oportunitats per als estats per proporcionar plans de curta durada exempts de forma que les cobertures regulades per l'ACA han conduït a alguns individus sans de l'ACA i van augmentar les primes per als individus una mica menys sans que queden. A més, la negativa del president Trump a garantir subsidis per compartir els costos als estats també ha provocat que les primes augmentin.
Sota l'ACA, també hi ha subvencions basades en ingressos disponibles. Si una persona compra cobertura mitjançant un canvi en comptes de COBRA, la subvenció es basa en els seus ingressos durant l'any en què la política està vigent. En altres paraules, les subvencions es basen en els ingressos de l'any en què s'aplica, inclosa la disminució dels ingressos després del final del seu treball. Tanmateix, en alguns casos, els empresaris poden cobrir les primes mensuals de COBRA com a part d'un paquet de desistiment; si aquest és el cas, COBRA es converteix en l'opció més rendible.
Comoditat: si està enmig del tractament mèdic, mantenir els mateixos metges i els nivells de cobertura pot ser molt important. Algunes persones poden optar per mantenir COBRA independentment del cost per familiaritat i tranquil·litat. A més, trobar un pla que s'adapti a les vostres necessitats al mercat de l'estat pren temps; pot semblar més fàcil quedar-se amb l'assegurança mèdica que ja coneix, sobretot.
La Fundació per a famílies Henry J. Kaiser té una calculadora de subvencions que mostrarà diferents subdues i primes d'assegurança amb informació mínima sobre la llar.