Un nou estudi revela que els consumidors no estalvien prou o entenguin els seus beneficis
Què diu un estudi sobre els consumidors de la salut
L' Índex de consumisme sanitari de 2016 realitzat per la plataforma de finançament dels consumidors Alegeus indica que els consumidors encara se senten molt segurs de les seves decisions sanitàries i, per tant, cada vegada tenen més pressupostos en l'atenció sanitària. Per a aquest informe, Alegeus va enquestar a més de 1,000 consumidors d'atenció sanitària per descobrir els seus valors en matèria d'assegurança mèdica. Van revelar:
- El 66 per cent va dir que no sabien quant havien de salvar els costos de salut aquest any
- El 76 per cent va dir que es concentra a obtenir el millor valor pels seus diners
- Un 70 per cent va indicar que no està del tot segur que han maximitzat els seus beneficis fiscals per als plans d'estalvi de salut
- Només un 23% està estalviant agressivament les necessitats d'atenció mèdica
Sembla que hi ha un desglossament entre la indústria sanitària i on es troben els consumidors, en relació amb els costos de bona salut.
Els metges no tenen ni idea dels costos mèdics dels consumidors. En les visites recents a dos proveïdors d'atenció mèdica separats, tant per a la cura de rutina preventiva, jo personalment he tingut converses amb els meus metges sobre la naturalesa dels plans de cura de salut deduïbles i com funcionen realment al món real. Ni el metge realment va adonar-se dels sorprenents costos de butxaca que aquests plans tenien ni la gran càrrega que tenia sobre mi.
Ambdós metges van esmentar que era gairebé millor no tenir assegurança mèdica i només pagar la quantitat reduïda de facturació d'autoservei que ofereixen els centres d'atenció mèdica. Si no fos per l'obligació de disposar d'una cobertura mínima d'assegurança mèdica o d'imposar multes a Obamacare, he d'acceptar.
Com poden els consumidors pagar raonablement l'assistència sanitària quan ja estan enganxats a diners en efectiu a causa de les primes d'assegurança que augmenten més enllà dels preus assequibles, fins i tot per als plans de salut col·lectius? Com poden els consumidors, molts dels quals es troben en sectors de la força laboral, que es troben just per sobre del nivell de pobresa en feines salarials mínimes, permeten estalviar diners en plans d'estalvi d'emergència mèdica? No és raonable esperar que el consumidor mitjà tingui diners addicionals per a aquest propòsit.
Tingueu en compte el que pot passar quan un consumidor no té una cobertura d'assegurança mèdica adequada i ha d'afrontar estalvis personals per pagar una crisi mèdica inesperada? Només una visita a una sala d'emergència pot posar en deute a algú.
L'alt cost de la cura mèdica rutinària
The Healthcare Bluebook llista els preus habituals dels procediments sanitaris comuns als EUA. A partir de 2016, els següents procediments mèdics es classifiquen per ordre de cost, més alt a més baix:
- Apèndixomia $ 9.968
- Ulcer d'estómac $ 6,568
- Incautació i mal de cap 6.332 $
- Heart Attack $ 6,025
- Hospitalització per infecció de l'oïda $ 5,615
- RMN abdominal $ 920
- Costell de la cama de $ 253
- Psicoteràpia individual (45 minuts) $ 160
- Tractament contra la grip: 135 dòlars
Una enquesta sobre consumidors de Google de 5.000 adults va mostrar que el 62 per cent dels nord-americans té menys de $ 1,000 en els seus comptes d'estalvi, i gairebé el 21 per cent no tenen ni una compta d'estalvis. Menys del 10 per cent deien que tenien prou diners en els seus comptes d'estalvi per evitar taxes de manteniment bancari: per a la majoria dels bancs, això equival a uns 300 dòlars. Penseu també en els consumidors que tenien un estalvi decent abans de la recessió de 2008: una enquesta de la Reserva Federal dels EUA de 4,000 adults va revelar que el 57% dels nord-americans havien utilitzat alguns o tots els seus estalvis en aquell moment, deixant-los amb butxaques buides.
Això és espantós, tenint en compte que una sola visita al metge pot eliminar fàcilment el compte d'estalvis d'una persona.
Alguns consumidors opten per utilitzar els arranjaments d'estalvi de salut, comptes de reemborsament de salut i comptes d'estalvi flexibles per estalviar diners a les necessitats de salut. Això és especialment atractiu per a aquells que ja estan fent majors estalvis per pagar atenció mèdica regular i medicaments amb recepta, i per a empleats que tenen dòlars igualats per a empreses. Mayo Clinic informa que pot haver-hi algunes dificultats potencials amb els arranjaments d'estalvi sanitari, que inclouen:
- La malaltia i la salut poden ser molt impredictibles, de manera que pot ser difícil pressupostar les necessitats de salut
- Pot ser difícil trobar informació precisa sobre els costos i la qualitat de l'atenció mèdica
- No tothom té la disciplina de deixar de banda els diners en un compte d'estalvis
- Les persones grans que s'enfronten a problemes de salut ja poden estar en ingressos ajustats i no poden estalviar prou
- La pressió per mantenir diners en un compte d'estalvi de salut pot impedir que els membres busquin atenció mèdica
- Les despeses no mèdiques seran gravades si un consumidor utilitza accidentalment la seva HSA
Hi ha problemes addicionals amb els comptes d'estalvi de salut que poden sorgir. Per un, els consumidors no tenen prou educació sobre com fer-ne un millor ús. Els fons poden estar asseguts en un compte no utilitzada durant anys, que és una pèrdua de diners. Algunes pràctiques mèdiques es poden negar a donar als pacients descomptes per fer front a costos mèdics, fins i tot si el pacient ho sol·licita i no vol reclamar amb la companyia d'assegurances. Els consumidors majors de 65 anys o més no poden optar a comptes d'estalvi de salut. Finalment, hi ha restriccions a les famílies quan ambdós pares treballen i són elegibles per a un pla d'estalvi de salut: només es permet una persona per família i tots dos pares s'han d'inscriure en un HDHP.
Imatges de butxaca per HDHP i HSA
Actualment, els plans d'atenció mèdica de deduïble alt varien des de $ 2,000 fins a $ 13,000 màxims de desemborsament anuals. Les tarifes, establertes pel Servei d'Impostos Interns cada any, posen límits a:
Per a l'any civil 2016, els límits mínims i màxims de OOP són els següents:
Mínims-
- Self-coverage $ 1,300
- Cobertura familiar: 2.600 dòlars
Màxims -
- Self-coverage $ 6,550
- Cobertura familiar: $ 13,100
Els límits de contribució del compte d'estalvi sanitari per al 2016 són:
- Self-coverage $ 3,350
- Cobertura familiar: $ 6,750
Tenint en compte les quantitats anteriors, i la majoria de famílies que paguen entre 400 i 800 dòlars al mes en les primes del pla HDHP, hi ha una gran diferència entre el que els consumidors poden estalviar i el que poden pagar. La majoria no està segur de com poguessin pagar un sol reclam sanitari catastròfic. Només una setmana a l'hospital, amb una bateria de proves i escaneigs ordenats pels metges, es pot donar fàcilment una factura de $ 50,000 o més. Això és del costat conservador.
Com els empleadors poden educar els empleats sobre ser consumidors responsables de la salut
En definitiva, correspon als empresaris proporcionar l'educació i la informació que els empleats necessiten ser més intel·ligents i rendibles per als consumidors d'atenció sanitària. L'enviament de la informació d'inscripció de beneficis cada any no és suficient. Hi ha diverses maneres que les empreses poden educar i donar suport a una força de treball més sana.
1. Realitzeu sessions educatives per explicar els costos de beneficis, els imports de cobertura i les opcions d'estalvi
Abans de la inscripció oberta, durant l'embarcament de l'empleat, i durant els períodes màxims de risc per a la salut, els empresaris poden programar sessions educatives. Centreu-los al voltant dels temes per estalviar diners en l'atenció mèdica i la medicació, prevenir problemes de salut, augmentar l'estalvi en la salut i com seleccionar una atenció de qualitat. Compartiu algunes de les eines aquí esmentades perquè els consumidors puguin comprar les millors tarifes sobre els procediments mèdics, visites mèdiques i molt més.
2. Proporcioneu un fons mèdic d'emergència per a tots els empleats que contribueixin a
Cada empresa hauria de deixar de banda un fons mèdic per ajudar a un empleat que pateixi una malaltia catastròfica o una lesió important. Aquest pot ser un fons comunitari que tots els empleats poden aportar una petita quantitat de cada xec de pagament. Recompensar els contribuents amb l'empresa swagger i altres beneficis per mantenir-los actius al pla. Tenir un comitè de revisió i un punt de contacte per assignar fons quan sigui necessari.
3. Facilitar l'accés dels empleats a les eines de benestar econòmic
Molts consumidors s'han convertit en mals hàbits de despeses de despesa i de baixada. Fer estalviar diners amb un objectiu positiu compartint eines de benestar econòmic que els ajuden a fer un seguiment de les seves despeses i pressupostos, generar estalvis i començar a posar més diners en els seus comptes d'estalvi personal i sanitari. Quan els empleats se senten segurs sobre el seu futur financer, estan molt menys distrets i molt més productius.
4. Cada any, assegureu-vos els plans de salut col·lectius més assequibles amb el millor valor
Assumeixi la responsabilitat d'una part de la càrrega d'atenció mèdica assequible. Treballa de prop amb els administradors de plans mèdics i voluntaris per reunir plans d'assegurances col·lectives de baix cost, però que ofereixen el millor valor. No escurceu els empleats oferint plans que no tinguin una bona cobertura o que participin amb una àmplia xarxa d'instal·lacions mèdiques.
5. Teniu una política de portes obertes per ajudar els empleats amb les seves preguntes financeres mèdiques
Pot ser temptador deixar que els empleats s'autrogrivin en beneficis després de lliurar-los un fulletó. No assumeixi mai que entendran els plans de salut. Els investigadors de la Universitat Carnegie Mellon van trobar que només el 14 per cent dels nord-americans de 25 a 64 anys tenien coneixement de les condicions d'assegurança més bàsiques. Feu que un expert estigui disponible al vostre departament de RRHH disposat a respondre qualsevol dubte i definir terminologia complexa de l'assistència sanitària.
6. Desenvolupar i llançar una cultura corporativa de salut i benestar
Tot i que no hi ha gaire cosa que els empresaris puguin fer per ajudar els consumidors individuals a tenir una millor cura de la seva salut, estimular els empleats a participar en les visites de baix cost versus les greus malalties greus més endavant hauria de ser un debat en curs. Els empleadors poden tenir un paper important en ajudar els empleats a portar estils de vida més saludables oferint suport i educació en el lloc de benestar . Els dispositius de gimnàstica usables, els grups de suport i les opcions de menjars saludables al campus poden donar una gran diferència als empleats que poden estar lluitant per mantenir-se en forma i reduir l'estrès.
No s'espera que baixin els costos de l'atenció sanitària; de fet, probablement continuaran augmentant en els pròxims anys. Però, els consumidors poden obtenir més informació sobre on gasten els seus dòlars sanitaris i quins plans trien per complir amb els mandats de l'assistència sanitària.