Aplicacions de Big Data en finances

Les grans dades són un nou eslògan popular en l'àmbit de la tecnologia de la informació i mètodes quantitatius que fan referència a la recopilació i anàlisi de quantitats massives d'informació. Els avenços en el poder informàtic, juntament amb la caiguda de preus, fan que els projectes de dades grans siguin cada vegada més tècnicament viables i econòmics. En particular, l'arribada de la informàtica en el núvol suposa el cost de l'anàlisi de dades a l'abast de moltes empreses més petites, que ara no necessiten fer importants inversions de capital en la seva pròpia infraestructura informàtica.

S'ha produït una nova categoria professional, ciència de la informació, en resposta al creixement de grans dades.

Aplicacions dins de les finances:

Dins de les finances, particularment dins de la indústria dels serveis financers , s'estan utilitzant grans dades en un nombre creixent d'aplicacions, com ara:

1. Seguiment i vigilància dels empleats
2. Models predictius, com els que poden ser utilitzats pels asseguradors d'assegurances per establir primes i oficials de crèdit per prendre decisions creditícies
3. Desenvolupament d'algoritmes per predir la direcció dels mercats financers
4. Preus de béns no líquids com ara béns arrels

Assegurança de cotxe:

Ja en els anys vuitanta, el fundador de l'Assegurança Progressiva esperava amb interès el dia en què es poguessin recollir i analitzar dades dures sobre els hàbits de conduir individuals. Això conduiria a un mesurament de risc més precís i a una avaluació del risc i, per tant, a una configuració premium més precisa. L'any 2010, la tecnologia de recopilació de dades necessària s'havia disposat, i ara més d'un milió de clients han acceptat disposar de caixes negres instal·lades en els seus automòbils que fan un seguiment, per exemple, de la velocitat que normalment generen i de la repressió que solen frear.

Crèdit al consum:

LendUp supleix les qualificacions creditícies tradicionals de FICO amb anàlisis de xarxes socials extretes de diverses altres fonts, per tal de prendre decisions de préstec. Per exemple, LendUp està interessat a saber si un prestatari potencial ha canviat freqüentment els números de telèfon mòbil, el que pot indicar un mal risc.

La companyia també creu que la manera com les persones interactuen amb els seus amics en línia ofereixen pistes fortes sobre el seu risc com a prestataris. Els que mostren les connexions socials més fortes i més actives i els vincles comunitaris semblen ser els millors riscos. Per tant, es demana als prestataris potencials que facin que els seus comptes de Facebook estiguin disponibles per a la seva anàlisi.

El gegant de la targeta de crèdit CapitalOne, per la seva banda, es va convertir en un gran jugador en la dècada de 1990 principalment mitjançant l'ús de tècniques avançades de recollida i anàlisi d'informació per identificar les perspectives de les seves cartes, robant una marxa en molts dels seus rivals més establerts.

Préstecs per a petites empreses:

El nou operador Kabbage és una empresa amb una tecnologia molt personalitzada, els models predictius es basen en fonts tan diverses com les xarxes socials, eBay i UPS per avaluar la qualitat de les relacions entre els possibles prestataris i els seus propis clients.

Assegurança de la collita:

Climate Corporation subscriu l'assegurança de cultiu per als agricultors. L'empresa realitza grans simulacions per predir els patrons meteorològics a llarg termini i establir primes.

Préstecs hipotecaris:

JPMorgan Chase utilitza grans anàlisis de dades per determinar els preus de venda acceptables per a habitatges i propietats comercials que s'han recuperat com a conseqüència de les hipoteques moroses.

La idea, d'acord amb fonts confidencials, és avaluar les condicions econòmiques locals i els mercats immobiliaris per suggerir uns preus de venda raonables abans que els préstecs hipotecaris estiguin en situació d'incompliment. Si aquests preus de venda suggerits s'estableixen amb precisió, s'hauria de minimitzar la perturbació del mercat immobiliari local d'un compte per defecte, recuperació i venda del banc en teoria. Addicionalment, s'ha de minimitzar el període durant el qual el banc està obligat a mantenir una propietat abans de fer una venda.

Mentrestant, Quantfind, una empresa que ha subministrat a la CIA coneixements tècnics per descobrir identitats falses utilitzades per sospitosos terroristes, ha reconegut participar en discussions amb JPMorgan Chase sobre com la seva tecnologia pot ser aplicable al negoci creditici, en àmbits com l'avaluació creditícia i màrqueting.

_{Fonts: "Les dades obren portes a la innovació financera" i "JPMorgan utilitza eines de lluita contra el terrorisme per detectar el frau entre els treballadors", Financial Times , 14 de desembre de 2012.}